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黃金貿易融資淪為套匯騙貸工具

來源:天天黃金  發布:中國紙金網  2014-8-8  分享到:

  專家:加強真實性審核和貸后管理
  
  近日,中國審計署對國有金融機構的審計報告顯示,發現銀行有3750億元人民幣貸款投放存在問題,并首次揭露了25家黃金加工企業的虛假貿易,騙貸規模接近千億元,套取匯差和利差9億多元。繼鋼貿融資、鐵礦石融資和融資后,黃金貿易融資也浮出水面。
  
  黃金貿易融資鏈條揭秘
  
  銀聯信分析師閆鳳玲透露了黃金貿易融資鏈條:黃金加工貿易融資方式與其他商品類似,主要涉及以下四個步驟:首先在岸黃金廠家把信用證支付給離岸子公司,并從保稅區倉庫或中國香港進口黃金到內地;然后,離岸子公司以收到的信用證作為抵押,從離岸銀行借入美元;第三,在岸黃金廠家收到離岸子公司的美元款項,并把黃金半加工品出口到保稅區倉庫;第四個步驟則是循環上述三個環節。香港目前是黃金進出內地的主要窗口,由于香港離岸人民幣匯率與內地在岸人民幣匯率走勢并不完全一致,離岸市場人民幣升值幅度更明顯,且香港市場借貸利率較低,匯差和利差也成為貿易商套利的主要來源。僅25家黃金加工企業就通過虛構貿易已經將貸款額做到了900多億元,可見全部規模很有可能遠大于這個數字。
  
  黃金加工企業游離于監管之外
  
  據了解,按照央行規定,黃金進出口實行許可證制度。而目前,僅12家商業銀行擁有黃金進出口資格,進口后商業銀行須在上海黃金交易所平臺上售出進口黃金。但與直接進口黃金及其制品不同,黃金加工貿易不需要央行審批,這是黃金融資的重要渠道,也正是審計署報告的矛頭指向所在,即黃金加工企業。
  
  據世界黃金協會(WGC)此前研究,在中國,用于融資的黃金在2013年年底總量可能達到了1000噸,規模約430億美元。高盛集團此前估計,2010年以來,通過商品貿易融資活動流入中國的熱錢約810億~1600億美元,占了中國外匯短期借款的約31%,黃金、和鐵礦石是三種主要的融資商品。
  
  外管局重拳出擊虛假貿易融資
  
  閆鳳玲說,進口企業獲得的資金可以有三重用途,首先是用于彌補自身現金流不足;其次投資于其他高回報的領域,如短期理財產品或民間借貸等;再者用新獲得資金償還上一輪信用證貸款。多數都是投向房地產或高利貸。
  
  針對近年虛假貿易融資泛濫的現象,外管局將加大對貿易收支異常企業,特別是遠期貿易融資規模異常增長且具有典型套利交易特征企業的監測核查力度;并將完善企業貿易外匯收支分類管理,對守法合規的企業繼續給予最大程度的便利化支持,對列為B類或C類的企業予以重點監管。同時,還會加大對銀行和企業違規行為的處罰力度:銀行未充分履行審查職責的,外匯局將進行風險提示或按照有關規定予以處罰;對于企業違規行為,將分別以外匯非法流入、非法結匯、非法套匯或逃匯定性處罰。銀行、企業有關行為構成犯罪的,依法追究刑事責任。
  
  專家:應加強真實性審核
  
  銀聯信總經理符文忠在接受大眾證券報和財信網記者采訪時表示,套匯、套利以及通過在資本市場或房地產市場上投機套利,永遠是吸引貿易商的根本。而今金屬貿易融資套中套的范圍擴大至黃金。要化解其中的風險,最根本的辦法是加快金融市場的利率市場化改革及匯率形成機制的市場化改革。當下之際,銀行要對各類貿易融資審慎介入,加強真實性審核。
  
  他說,首先要提高貿易融資資質要求。對貿易類客戶,應該要求必須是成立5年的貿易公司,并且有5年完整的報稅記錄,這樣才會大大提高騙取貸款的成本。其次,應加強貸后管理。貿易融資是發放給具有真實貿易背景的進出口廠商,如進口原料,生產加工后出如果口產品,那么銀行可以追蹤整批貨物的貿易、生產流程,風險才能大大降低。另外,標準倉單質押降低風險。例如浦發銀行對于通過期貨市場進行套期保值后的客戶標準倉單的質押率最高可達到90%。而通常標準倉單的質押率不超過70%。
  
  他介紹,標準倉單質押融資,即A貿易商以其自身已經持有的或擬交割所得的標準倉單做質押向B商業銀行申請短期融資,B銀行核對倉單無誤后,根據A貿易商申請開具承兌匯票或放貸,A獲得短期融資,貸款到期后償還本息,該模式下有可能面臨質押品減值而被要求追加抵押品的風險。“標準倉單的優勢在于其標準化程度高,并由期貨交易所對標準倉單的生成、流通、管理、市值評估、風險預警和對應商品的存儲等進行嚴格的監管,對于銀行來說風險較低。”符文忠說,標準倉單對應貨物所在的交割倉庫是由交易所指定并受交易所監管的。同時,標準倉單的標準化特征使其存在較高流動性的交易市場。

 

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